全国中小微企业资金流信用信息共享平台（以下简称“平台”）上线一周年以来，中国人民银行东营市分行将平台推广应用作为破解中小微企业融资瓶颈，赋能实体经济发展，助力谱写金融“五篇大文章”东营答卷的有力抓手，引导银行机构完善平台应用机制，让资金流进来。截至今年10月末，东营全市29家平台接入机构共查询资金流信息6100余次，帮助石油装备制造、绿色畜牧养殖等特色重点产业领域企业融资26.3亿元。

　　图为招行东营分行工作人员走访山东明合地热能源开发有限公司，了解公司制作情况。

　　“一直以来，中国人民银行东营市分行将平台的推广应用作为破解企业融资难题、优化区域营商环境的重点工作来抓，银企两端发力，着力构建统筹引领、宣传推介、培训指导工作机制，以数据为媒破除信息壁垒，以精准画像减轻抵押依赖。”中国人民银行东营市分行党委书记、行长马鹏飞告诉记者。

　　平台上线伊始，中国人民银行东营市分行就针对企业普遍反映的贷款痛点，指导银行机构将平台使用纳入信贷流程，提高授信效率；开展平台应用专项培训活动5次，增强银行机构信贷审核人员的使用熟练度、专业性；创新“周监测、月通报、季例会”工作机制，对辖内接入机构的查询量、授信额等进行动态跟踪，提高平台使用质效。目前，东营市银行机构平台接入率超85%。

　　为提升平台在中小微企业中的认可度、知晓率，在中国人民银行山东省分行的指导下，中国人民银行东营市分行开展“信用筑基 流水赋能”专题推广活动，指导辖内各银行成立的“立信黄河口”志愿服务队深入县区、深入企业组织宣传活动50余次，受益企业1000余家；以“6·14”信用记录关爱日为契机，联合市发改委、市企业和企业家联合会等部门举办“守护信用 共赢未来”东营市企业融资发展政策宣讲会。

　　山东黄河口大闸蟹有限公司坐落于东营市垦利区，近期，该公司计划扩大养殖规模，垦利农商银行了解到这一需求后，主动向其推荐了依托平台开发的特色信贷产品——“中小微企业流水贷”。该行通过平台调取公司近12个月的资金流水，精准研判其年营收规模、上下游回款稳定性等核心经营指标，仅用48小时便完成了800万元贷款的发放，较传统审批流程缩短近80%。

　　东营是民营经济蒸蒸日上的热土。2025年，当地有16家非公有制企业入围“中国非公有制企业500强”榜单。然而，非公有制企业融资却一直面临缺少抵押、信贷记录的难题，这在初创期、轻资产的中小微企业身上体现得尤为明显。平台的上线让这样的一种情况得到了显著改观。

　　“现如今，信用就是财富，征信记录就是企业信用最好的证明。然而，像我们这种没有贷款经历的信贷白户如何证明守信？”山东创控环保科技有限公司负责人张超道出了自己的疑问。原来，这家主营化学试剂制造与销售业务的企业成立3年以来，经营状况保持稳定，资金流充裕，所以没办理过信贷业务。但在2025年3月，公司想扩大经营规模，面临300万元的资金缺口。

　　广饶农商银行客户经理在了解情况后，一步步引导张超通过平台查出了公司的账户资金往来、跨行交易流水等信息。广饶农a商银行通过综合研判发现，该公司资金流水正常、稳定，具有较高的还款能力和持续经营能力，当即为其批复了300万元的纯信贷，解了其资金之急。

　　据介绍，以平台上线为契机，中国人民银行东营市分行指导银行机构积极转变“重抵押”的传统授信思维，借助资金流信息，多维度、多视角科学评估企业承贷能力，帮助缺少抵押物企业和信贷白户获取融资。截至今年10月末，辖内银行机构借助平台为300余家信贷白户授信6.1亿元。

　　此外，广饶农商银行创建“资金流数据+网格走访”双核查模式，通过平台分析企业资金流水、税费缴纳、上下游交易稳定性等指标，结合网格客户经理的实地走访，成功为信贷白户诺达新材料公司授信100万元。浙商银行东营分行通过平台分析企业自身的资金流水，精准评估企业在产业链中的地位与履约能力，为东营嘉安木业有限公司发放贷款50万元。

　　东营市是一座因油而生、因油而兴的新兴工业城市。中国人民银行东营市分行积极把握东营地方经济特色，将平台应用与精准服务地方经济绿色低碳高水平质量的发展、支持重点领域与薄弱环节有机结合，引导金融机构依据不同产业领域融资特点、需求，借助平台创新服务模式、信贷产品，为做好金融“五篇大文章”注入强劲动能。

　　恒丰银行东营分行创新构建“资金流+技术流”综合评估模型，通过平台提取山东红星化工有限公司研发专项投入、科技项目回款等数据，成功为其发放500万元纯信贷。招行东营分行通过平台深入分析山东明合地热能源开发有限公司的资金往来规模及稳定性，发现该企业日常营收持续稳定，与上下游企业结算规范有序，基于平台提供的跨行资金流信用报告，精准评估企业经营实力，快速审批500万元绿色贷款，支持其地热资源开发规模提升10%。垦利农商银行通过平台深入分析垦利区康复医院的资金往来规模及稳定性，发现该机构日常床位费、护理费收入持续稳定，与设备供应商、床位服务商结算规范有序，基于平台提供的跨行资金流信用报告，精准评估机构经营实力，快速开辟绿色通道，3个工作日内审批100万元2年期养老专项贷款，支持其康复理疗设备更新与护理床位优化升级，实现了金融资源与养老产业的精准对接。